다양한 ETF 포트폴리오로 매달 1,000달러의 수익을 창출하는 방법: 가이드

세금 후 매달 1,000달러의 안정적인 수익을 얻기 위해서는 신중한 재정 계획과 잘 구성된 투자 포트폴리오가 필요합니다. 고수익 및 성장 중심의 ETF(상장지수펀드)에 투자하여 수익 창출과 자본 보존의 균형을 맞춘 다양한 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 이 기사에서는 SCHD, JEPI, VTI, QQQM을 사용하여 이러한 포트폴리오를 만드는 방법을 설명하고 재정 요구 사항을 한국 원(KRW)으로 변환합니다.

ETF 이해하기

• SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF)
  초점: 배당금을 지급하는 미국 주식.
  목표: 수익 창출과 일부 자본 증대를 목표로 하여 높은 배당 수익률을 가진 미국 주식에 대한 노출을 제공합니다.
• JEPI (JPMorgan Equity Premium Income ETF)
  초점: 수익 창출 오버레이가 있는 미국 대형주.
  목표: S&P 500 주식에 투자하고 옵션을 판매하여 추가 수익을 창출함으로써 높은 수익을 제공합니다.
• VTI (Vanguard Total Stock Market ETF)
  초점: 미국 전체 주식 시장에 대한 노출.
  목표: 소형, 중형, 대형 성장 및 가치주를 포함한 전체 미국 주식 시장에 대한 노출을 제공하여 장기적인 자본 증대를 목표로 합니다.
• QQQM (Invesco NASDAQ 100 ETF)
  초점: 나스닥 100 지수, 나스닥 주식 시장에 상장된 가장 큰 비금융 회사 100개 포함.
  목표: 기술 및 혁신 주도 기업에 대한 노출을 제공하여 성장 및 자본 증대를 목표로 합니다.

포트폴리오 구축

조정된 세전 연간 수익을 생성하기 위해 다음은 USD와 KRW로 된 업데이트된 할당입니다:

• 투자 금액: 약 $397,686 USD (517,991,800 KRW)
• 포트폴리오 구성:
  • SCHD (30%): $119,306 (155,097,800 KRW)
  • JEPI (30%): $119,306 (155,097,800 KRW)
  • VTI (20%): $79,537 (103,398,400 KRW)
  • QQQM (20%): $79,537 (103,398,400 KRW)
• 종합적으로 배당금 3,55%으로 1,000 USD (1,300,000 KRW)을 위해서는 
  : 약 $397,686 USD (517,991,800 KRW) 필요

추후 5년 및 10년 자산 성장 및 월 배당 수익 예상

• 5년 후 예상 성장: $532,179 USD (691,832,700 KRW) 평균 연간 성장률 6%로
  : 5년 후 월 배당 수익: 약 $1,574 USD (2,046,200 KRW)
• 10년 후 예상 성장: $713,220 USD (926,186,000 KRW) 평균 연간 성장률 6%로
  : 10년 후 월 배당 수익: 약 $2,111 USD (2,744,300 KRW)

포트폴리오 유지

• 연간 재조정: 포트폴리오가 목표 할당을 유지하도록 합니다.
• 수익 모니터링: 각 ETF가 생성하는 배당금과 수익을 정기적으로 확인하여 필요를 충족하는지 확인합니다.
• 필요에 따라 조정: 수익률이 크게 변하거나 수익 필요가 변할 경우 할당을 조정할 준비를 합니다.

SCHD, JEPI, VTI, QQQM에 제안된 할당으로 투자하면, 세금 후 매달 1,000달러의 지속 가능한 수익을 창출하면서 다양한 성장 중심의 포트폴리오를 유지할 수 있습니다. 

 

15% 세금을 고려한 필요한 자본 계산

세금 후 매달 1,000달러를 생성하려면 수익에 대한 15% 세금을 고려해야 합니다. 먼저 필요한 세전 연간 수익을 계산합니다:

        Pre-Tax Annual Income Needed = Annual Income Needed / (1 - Tax Rate)
        Pre-Tax Annual Income Needed = 12,000 / (1 - 0.15) ≈ 14,118 USD    

 

이제 각 ETF의 평균 연간 배당 수익률을 기준으로 필요한 자본을 계산합니다:

• SCHD: 약 3.5%
• JEPI: 약 7%
• VTI: 약 1.5%
• QQQM: 약 0.5%

이 수익률을 바탕으로 포트폴리오의 혼합 수익률을 추정할 수 있습니다:

        Blended Yield = (0.30 * 3.5%) + (0.30 * 7%) + (0.20 * 1.5%) + (0.20 * 0.5%)
        Blended Yield = 1.05% + 2.1% + 0.3% + 0.1% = 3.55%    

 

14,118달러의 연간 수익을 3.55% 수익률로 생성하려면:

        Required Principal = Pre-Tax Annual Income Needed / Blended Yield
        Required Principal = 14,118 / 0.0355 ≈ 397,686 USD    

한국 원(KRW)으로 환산

환율이 1 USD = 1,300 KRW이라고 가정하면:

        Required Principal in KRW = 397,686 * 1,300 ≈ 517,991,800 KRW    

5년 및 10년 후의 예상 성장

포트폴리오의 평균 연간 성장률을 6%로 가정하여 5년 및 10년 후 투자 가치의 예상치를 계산합니다:

5년 후

        Future Value (5 years) = Principal * (1 + Growth Rate)^Years
        Future Value (5 years) = 397,686 * (1 + 0.06)^5 ≈ 532,179 USD
        Future Value (5 years) in KRW = 532,179 * 1,300 ≈ 691,832,700 KRW    

10년 후

        Future Value (10 years) = Principal * (1 + Growth Rate)^Years
        Future Value (10 years) = 397,686 * (1 + 0.06)^10 ≈ 713,220 USD
        Future Value (10 years) in KRW = 713,220 * 1,300 ≈ 926,186,000 KRW    

5년 및 10년 후의 월 배당 수익

수익률이 동일하게 유지된다고 가정하면, 5년 및 10년 후의 월 배당 수익을 포트폴리오의 미래 가치 기준으로 계산할 수 있습니다:

5년 후

        Annual Dividend Income (5 years) = 532,179 * 0.0355 ≈ 18,885 USD
        Monthly Dividend Income (5 years) = 18,885 / 12 ≈ 1,574 USD    

10년 후

        Annual Dividend Income (10 years) = 713,220 * 0.0355 ≈ 25,333 USD
        Monthly Dividend Income (10 years) = 25,333 / 12 ≈ 2,111 USD